Инвестиционное банковское кредитование проектов жилищного строительства

Инвестиционное банковское кредитование проектов жилищного строительства Гаттунен, Наталья Александровна Данная диссертационная работа должна поступить в библиотеки в ближайшее время Диссертация, - руб. Инвестиционное банковское кредитование проектов жилищного строительства: Степень обеспеченности населения доступным и качественным жильем не отвечает целям и задачам современной Концепции социально-экономического развития России. В этой связи основным направлением государственной жилищной политики является развитие кредитно-финансового механизма строительства жилья, в том числе на базе институтов частно-государственного партнерства и при участии коммерческих банков. Привлечение банковского кредита в качестве источника финансирования инвестиций в жилищное строительство обеспечивает покрытие затрат застройщика, связанных с реализацией проектов строительства объектов жилой недвижимости и своевременный их ввод в эксплуатацию. В свою очередь инвестиционное кредитование позволяет коммерческим банкам диверсифицировать свою деятельность и получать дополнительную прибыль, поскольку реализация жилищных проектов обеспечивает застройщику заемщику банка получение стабильного дохода - источника погашения кредита и процентов. Несмотря на высокую доходность инвестиционных кредитов в жилищном строительстве, они всегда сопряжены с высоким уровнем кредитного риска и необходимостью вовлечения в проект значительного объема банковских ресурсов. Анализ современного опыта российских коммерческих банков позволяет определить основные методы и инструменты, необходимые для оценки инвестиционной кредитоспособности застройщика и эффективности реализации инвестиционного проекта для всех его участников, и в том числе банка. Для дальнейшего совершенствования современной модели организации инвестиционного процесса в жилищном строительстве при участии коммерческих банков необходимо глубокое и детальное изучение рисков, связанных с реализацией инвестиционных проектов, всесторонний анализ организационных и технологических процедур инвестиционного кредитования, что и обусловило выбор темы и направление диссертационного исследования. Степень разработанности проблемы исследования.

Ипотечные и жилищные

Российской ипотеке кризис не страшен Российской ипотеке кризис не страшен Американский ипотечный кризис обрушил мировую финансовую систему и добрался-таки до России. ЗАО"Инвестиционная компания"Финам" считает, что обвал фондового рынка и кризис ликвидности уже начали сказываться на экономической и социальной жизни России. Банки, строители, девелоперы, ритейлеры, автопроизводители и ряд металлургических компаний объявили о программах по снижению издержек и сокращению персонала.

На фоне сворачивания кредитных линий и снижения доходов населения следует ожидать кризиса потребления. Их проблемы связаны с тем, что они одалживались в западных банках, которые сегодня оказались без средств. А что касается кредитов с нулевым первоначальным взносом и плавающей процентной ставкой — так называемых кредитов повышенного риска, то именно они и сыграли злую шутку с американской системой ипотечного кредитования.

Ипотечное кредитование в Тюмени на выгодных условиях для покупки дома или квартиры, Кредит на строительство жилого дома своими силами.

Ипотечный кредит: Зарубежный опыт ипотечного кредитования жилья Ипотечное кредитование широко известно в иностранной практике. Это сложная, многогранная система, которая может быть связующим звеном между ограниченными финансовыми возможностями граждан и потребностью в самом насущном — жилище. В свое время развитые страны использовали свои программы ипотечного кредитования в качестве толчкового инструмента в преодолении экономической депрессии и дальнейшего развития через запуск финансовых рынков.

Последствия великой депрессии х годов в США, Второй мировой войны в Европе привели к тому, что правительства большинства стран осознали важность решения жилищных проблем населения в качестве стимулирующего воздействия, влекущего экономическое возрождение страны. Формирование рынка долгосрочных ипотечных кредитов являлось основной ролью и задачей государства. Роль и масштабы участия государства в развитии системы жилищного кредитования каждой страны зависят от степени зрелости используемой ипотечной модели и от подхода, примененного к ее построению.

Так, в США на этапе становления современной ипотечной системы с х по конец х гг. Стратегический менеджмент. Учебное пособие. Феникс, , обусловленных развитием системы ипотечного кредитования.

При этом они признают, что если бы Минстрой России не продлил программу ипотеки с господдержкой, то отрасль бы просто обрушилась: Однако строители предупреждают, что она поддерживает прежде всего жилье экономкласса, и если не расширить меры поддержки отрасли, то можно столкнуться с серьезным дефицитом жилья в других сегментах. Половина ипотеки — с господдержкой Программа субсидирования кредитных ставок была запущена в марте года.

В году, по словам руководителя ведомства Михаила Меня, объем субсидированных кредитов достигает половины всего рынка ипотеки. В общей сложности в текущем году на субсидирование кредитных ставок направлено 16,5 млрд руб. Темпы ввода жилых домов за первые четыре месяца года сократились:

оплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита (на жилого помещения, договора участия в долевом строительстве.

Утвердить Программу развития ипотечного жилищного кредито- вания в городе Москве на годы далее - Программа сог- ласно приложению. Департаменту экономической политики и развития города Москвы: Выступить в качестве государственного заказчика на стро- ительство жилья по городскому заказу в рамках Программы. Совместно с Департаментом градостроительной политики, развития и реконструкции города Москвы, Департаментом жилищной по- литики и жилищного фонда города Москвы ежегодно уточнять в адрес- ных инвестиционных программах города Москвы объемы и адреса строи- тельства жилья по Программе.

По предложениям Департамента жилищной политики и жилищ- ного фонда города Москвы предусматривать в рамках ежегодных адрес- ных инвестиционных программ строительство жилых помещений по го- родскому заказу в пределах лимитов капитальных вложений, предус- мотренных в бюджете города Москвы на соответствующий год, для про- дажи жилья с использованием механизмов ипотечного жилищного креди- тования гражданам, признанным в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Установить, что: Выкупная стоимость жилого помещения в доме-новостройке, построенном за счет средств бюджета города Москвы п. Средства от продажи жилой площади с использованием ипо- течного жилищного кредитования зачисляются в доход бюджета города Москвы и администрируются Департаментом жилищной политики и жилищ- ного фонда города Москвы. Продажа гражданам жилых помещений п.

Показатели финансового обеспечения Программы уточняются ежегодно при формировании бюджета города Москвы и адресной инвес- тиционной программы города Москвы. Департаменту жилищной политики и жилищного фонда города Москвы:

Личные блоги

Глава 3. Опыт Латинской Америки. Ипотечное кредитование в Латинской Америке наиболее активно развивается в Аргентине, Бразилии и раде других стран. В Аргентине эффективная схема ипотечного кредитования реализована при помощи Всемирного банка. Обобщенный вид схемы выглядит следующим образом:

Соответственно, инвестиционные проекты на нулевом этапе имели . Что касается цены банковских ипотечных жилищных кредитов.

Фондирование нового механизма финансирования жилищного строительства будет осуществляться за счет собственных средств застройщиков, средств участников долевого строительства, размещенных на счетах эскроу, и средств кредитных организаций. Оценка потребности в дополнительных кредитных средствах со стороны банковской системы в результате внедрения нового механизма проектного финансирования свидетельствует о незначительности такой потребности.

Это связано с тем, что значительная часть средств, необходимых для строительства объектов, будет предоставляться за счет денежных средств на счетах эскроу, а рыночные источники фондирования будут использоваться только для кратковременного финансирования строительства на ранних этапах. Использование механизма счетов эскроу предусматривает депонирование средств, вносимых участниками долевого строительства на срок действия договора участия в долевом строительстве, и обеспечивает необходимый объем ликвидности для предоставления банками указанного объема кредитов застройщикам.

Реализация мероприятий паспорта федерального проекта"Ипотека" в рамках задачи совершенствования механизмов финансирования жилищного строительства, в том числе посредством поэтапного перехода от привлечения денежных средств для долевого строительства многоквартирных домов и иных объектов недвижимости к другим формам финансирования жилищного строительства, обеспечивающим защиту прав граждан и снижение рисков для них, позволит сократить потребности банковской системы.

Рост доступности ипотеки и рост доходов населения определяет рост спроса на новое жилье. За 10 месяцев г. Учитывая переход на новую систему финансирования строительства и ужесточение требований к застройщикам, в - годах возможно снижение темпов запуска новых проектов, что приведет к недостаточному объему предложения нового жилья. Доступность покупки жилья в этот период существенно возрастет, полностью компенсировав ее снижение в предшествующий период.

Такая динамика средних цен будет обуславливаться: Адаптацией участников рынка к новым механизмам финансирования. Это приведет к устранению дисбаланса спроса и предложения и установлению равновесных цен. Снижением удельной себестоимости строительства благодаря полномасштабной реализации эффектов от ранее принятых мер по вовлечению неиспользуемых федеральных земель, государственному софинансированию строительства инфраструктурных объектов.

Развитие ипотеки в разных странах

Туполева Привлечение инвестиций в строительный комплекс и развитие эффективных финансовых механизмов обеспечивающих формирование доступного рынка жилья Одной из первоочередных задач социально-экономического развития Российской Федерации является улучшение жилищных условий граждан. Данная задача предполагает формирование рынка доступного жилья посредством развития ипотечного жилищного кредитования и увеличения объемов жилищного строительства.

Решение проблемы доступного ипотечного кредитования возможно на основе проведения государством взвешенной и последовательной экономической политики, направленной на увеличение объемов строительства жилья и необходимой коммунальной инфраструктуры. Развитие финансово-кредитных институтов и эффективных финансовых механизмов позволит обеспечить доступность жилья для граждан с разным уровнем доходов, а также привести существующий жилищный фонд и коммунальную инфраструктуру в соответствие со стандартами качества.

Задача состоит в обеспечении доступа населения к потреблению жилья и коммунальных услуг в соответствии с платежеспособным спросом и социальными стандартами. Основным фактором, сдерживающим достижение главной цели государственной жилищной политики, а именно повышение доступности жилья для граждан Российской Федерации, является дефицит инвестиционных ресурсов.

Жилищные условия Ипотечное кредитование — предоставление кредитов на приобретение и кредитования под недвижимость — ссуды на покупку и строительство необходимость высокого «порогового» уровня инвестиций; . в несколько проектов со смешанным финансированием, что позволяет.

Ипотечный кредит выполняет следующие функции: Через механизм ипотечного кредитования ссудный капитал устремляется в те структуры, которые испытывают потребность в кредитовании и способствуют получению прибыли экономическими агентами — кредиторами. Посредством кредита происходит накопление временно свободных средств и направление их на удовлетворение временных потребностей физических и юридических лиц в заемном капитале на строительство, реконструкцию, приобретение недвижимости.

Экономия времени обращения ссудного капитала в этой сфере увеличивает время производительного функционирования капитала, обеспечивая расширение производства в индустрии Строительства и девелопмента, рост прибылей. Благодаря развитию ипотечного кредитования происходит расширение границ индивидуального накопления путем создания новых кредитных организаций, предприятий, занимающихся операциями в этой сфере.

Ипотечное кредитование является мощным инструментом экономического развития во многих странах мира. Становление ипотечного бизнеса позитивно сказывается на развитии реального сектора экономики рост строительства, модернизация производства и др. Этот вид кредитной деятельности предоставляет определенные преимущества кредиторам: Сравнительно низкий риск при кредитовании, поскольку ипотечные кредиты обеспечены надежным и ликвидным активом — недвижимостью. Долгосрочный характер кредитов создает определенные удобства для кредитора с точки зрения процесса финансового планирования.

При существовании развитой системы финансирования недвижимости ипотечные кредиты и закладные можно продавать на вторичном рынке. Возможность получения налоговых и иных льгот от государства. Привлечение дополнительных финансовых ресурсов путем выпуска ипотечных ценных бумаг. В то же время возможность использования заемных средств при покупке недвижимости создает ряд преимуществ и для заемщика инвестора:

О Программе ипотечного жилищного кредитования в Чувашской Республике на 2002 - 2010 годы

В целях реализации Федерального закона"Об ипотеке залоге недвижимости" от Утвердить прилагаемую Концепцию развития системы ипотечного жилищного кредитования в Псковской области. Главному управлению строительства и архитектуры области совместно с комитетом экономики области, Главным финансовым управлением области, комитетом по управлению государственным имуществом области разработать областную целевую программу ипотечного жилищного кредитования.

Утвердить областным заказчиком областной целевой программы ипотечного жилищного кредитования Главное управление строительства и архитектуры области. Комитету экономики области рассмотреть вопрос о предоставлении налоговых льгот организациям, участвующим в приобретении и строительстве жилья в рамках областной целевой программы ипотечного жилищного кредитования.

развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до жилищного обеспечения военнослужащих, программа инвестиций ( Внешэкономбанк)" в проекты строительства доступного жилья и ипотеку в.

Денисов, ген. Нижний Новгород, ул. Предложенные методические разработки позволят увеличивать объемы жилищного строительства, повысить доступность и качество строящегося жилья, внедрять в практику новые эффективные механизмы жилищного финансирования с учетом специфики развития отдельных регионов. Результаты анализа могут быть использованы при формировании жилищной политики на макро- и мезо- экономических уровнях управления рынком недвижимости.

"" . , , . - - . Ключевые слова: В современной России под системой ипотечного кредитования понимается сеть организаций и совокупность отработанных методов и механизмов, которые обеспечивают эффективное ипотечное кредитование жилищного строительства. Эффективность функционирования системы в значительной степени зависит от уровня развития инфраструктуры включающей регистрацию оборота недвижимого имущества, систему профессиональной оценки стоимости недвижимого имущества, страховые компании, организации, действующие на вторичном рынке ипотечных ссуд и т.

Ставя задачу создания целостной рыночной системы ипотечного жилищного кредитования, ориентированной, в первую очередь, на использование традиционных финансовых механизмов, необходимо также внедрять в практику новые эффективные схемы жилищного финансирования с учетом возможностей местных ресурсов и специфики развития отдельных регионов.

Сегодня в РФ огромная потребность в улучшении жилищных условий граждан. К сожалению не все граждане могут грамотно оценить свои возможности по получению ипотечного кредита с целью улучшения своих жилищных условий.

Ипотечное кредитование

Формирование системы будет проходить параллельно на региональном федеральном уровнях. На региональном уровне усилия должны концентрироваться на формировании организационно-экономических и информационно-технологических условий функционирования первичного рынка ипотечных кредитов. На федеральном уровне в основном решаются задачи нормативного правового и методического обеспечения ипотечного рынка, как первичного, так и вторичного.

системы ипотечного кредитования жилищного строительства в условиях кризиса оказание содействия в реализации инвестиционных проектов.

Во всем мире технология инвестирования в жилищную сферу строится на трех основных принципах: Конкретные механизмы реализации этих принципов могут весьма и весьма отличаться. Контрактные сбережения Устойчивые системы контрактных сбережений введены: В Пруссии - уставом г. В Германии действует наиболее известная модель контрактных сбережений - строительные сберегательные кассы. В случае объединения сбережений десяти таких желающих один из них мог приобрести жилье уже через год, второй - через два и т.

Таким образом, в выигрыше оказываются все, кроме последнего.

Поддерживаем ипотечный рынок

Казахстанская ипотечная система представлена на рисунке В то же время значительно вырос удельный вес жилья, построенного в негосударственном секторе в г. Для развития национального рынка недвижимости необходимо было обеспечить, во-первых, доступность жилья и жилищных кредитов для населения, и, во-вторых, потенциальный платежеспособный спрос на них. В конце года Национальный банк Казахстана инициировал разработку нормативно-правовой базы внедрения системы ипотечного кредитования.

со всеми участниками рынка ипотечного жилищного кредитования. Объемы выданных ипотечных кредитов ежемесячно растут. и ипотечное кредитование строительства и приобретения жилья на годы"). Корпорация разрабатывает собственные строительно-инвестиционные проекты.

Застройщики, которые используют счета эскроу для оплаты по договорам долевого участия, могут получить кредит, достаточный для ввода дома в эксплуатацию. Новый стандарт проектного финансирования жилищного строительства Мы предлагаем новый продукт для проектного финансирования жилищного строительства. Застройщики, использующие счета эскроу для оплаты по договорам долевого участия, получат кредит, достаточный для завершения строительства. Средства участников долевого строительства, депонируемые на счетах эскроу, будут использованы для фондирования кредитной линии.

Преимущества продукта банка Российский капитал Собственные средства - только земельный участок Застройщику достаточно иметь оплаченный земельный участок с необходимыми ИРД - это и будет вклад в проект. При этом у проекта должен быть достаточный запас прочности для погашения кредита. Срок до кредитного решения 20 дней.

Благодаря стандартизации требований к застройщикам и проектам, а также прозрачному алгоритму определения параметров кредита срок принятия решения - 20 раб.

Основы УПРАВЛЕНИЯ системОЙ залоговых (ипотечных) сделок

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность: Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?

кредитования инвестиционных проектов жилищного строительства; коммерческих банков и Агентства ипотечного жилищного кредитования.

Глава 6. Сроки кредитования достаточно продолжительны достигают до 40 лет. Кредитные проценты меняются под воздействием макроэкономических процессов. В основе ипотеки находится государственная система оценки и дальнейшей переоценки недвижимости. Кадастровая нормативная оценка служит основанием для исчисления налога на недвижимость и служит объективной мерой величины ипотечного кредита.

В случае неуплаты кредита, ипотечный банк имеет возможность принудительной продажи заложенной недвижимости. Как правило, для ипотечного кредитования банки привлекают сторонние средства через размещение на фондовом рынке собственных ценных бумаг — ипотечных облигаций, которые весьма надежны.

КАК ВЗЯТЬ КРЕДИТ НА СТРОИТЕЛЬСТВО ДОМА?

Узнай, как мусор в голове мешает людям эффективнее зарабатывать, и что можно сделать, чтобы ликвидировать его полностью. Нажми тут чтобы прочитать!